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O que é e como calcular a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é um indicador que calcula o peso das despesas financeiras face ao rendimento mensal líquido de um agregado familiar disponível.

 

Este indicador é um dos mais utilizados pelas entidades bancárias, avalia o risco de conceder crédito a uma pessoa, agregado familiar ou empresa, fazendo parte do dossier de análise na concessão do mesmo.

 

Resumidamente, é o rendimento que se tem disponível para as despesas do dia a dia (alimentação, transportes e combustível, educação e lazer) após o pagamento das obrigações mensais.

 

Esta taxa não deverá ser superior a 33%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar.

 

É importante informar que no caso de um crédito à habitação, por ser um empréstimo de um valor muito avultado, a maior parte dos bancos tem como limite máximo de 40% na taxa de esforço dos titulares para a aprovação do financiamento.

 

Deverá calcular a sua taxa de esforço para perceber se esta se encontra dentro dos limites aceites pelos bancos em Portugal.

 

Como calcular a taxa de esforço?

 

Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100

 

Para fazer esta conta ou ao utilizar um Simulador de Taxa de Esforço, deve considerar:

  1. Rendimento Líquido Total do Agregado:
  • Salário líquido, caso seja trabalhador;
  • Rendimentos de rendas, caso seja proprietário de imóveis arrendados;
  • Pensões, se for pensionista;
  • Subsídios ou abonos familiares;
  • Outros rendimentos mensais fixos, só são ponderados para simular a taxa de esforço se forem declarados no IRS.

 

  1. Encargos financeiros do agregado familiar:
  • Habitação;
  • Automóvel;
  • Crédito pessoal ou Cartão de Crédito;
  • Outras despesas mensais fixas (Estes podem ser valores associados a outras linhas de crédito, como cartões de fidelização de lojas).

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