A taxa de esforço é um indicador que calcula o peso das despesas financeiras face ao rendimento mensal líquido de um agregado familiar disponível.
Este indicador é um dos mais utilizados pelas entidades bancárias, avalia o risco de conceder crédito a uma pessoa, agregado familiar ou empresa, fazendo parte do dossier de análise na concessão do mesmo.
Resumidamente, é o rendimento que se tem disponível para as despesas do dia a dia (alimentação, transportes e combustível, educação e lazer) após o pagamento das obrigações mensais.
Esta taxa não deverá ser superior a 33%, ou seja, um terço do rendimento total do agregado familiar.
É importante informar que no caso de um crédito à habitação, por ser um empréstimo de um valor muito avultado, a maior parte dos bancos tem como limite máximo de 40% na taxa de esforço dos titulares para a aprovação do financiamento.
Deverá calcular a sua taxa de esforço para perceber se esta se encontra dentro dos limites aceites pelos bancos em Portugal.
Como calcular a taxa de esforço?
Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100
Para fazer esta conta ou ao utilizar um Simulador de Taxa de Esforço, deve considerar:
- Rendimento Líquido Total do Agregado:
- Salário líquido, caso seja trabalhador;
- Rendimentos de rendas, caso seja proprietário de imóveis arrendados;
- Pensões, se for pensionista;
- Subsídios ou abonos familiares;
- Outros rendimentos mensais fixos, só são ponderados para simular a taxa de esforço se forem declarados no IRS.
- Encargos financeiros do agregado familiar:
- Habitação;
- Automóvel;
- Crédito pessoal ou Cartão de Crédito;
- Outras despesas mensais fixas (Estes podem ser valores associados a outras linhas de crédito, como cartões de fidelização de lojas).
